纪录片《监守自盗》电影解说文案
纪录片《监守自盗》电影解说文案
又名: 呃钱帝国(港) / 幕后黑手(台) / 内幕工作
美国经济以私有制为主
私有到了什么地步呢
超过200家监狱 都是由私人经营
最有名的常春藤8大名校
哈佛 耶鲁等 全是私立大学
但还有很多人都不知道的是
美国甚至连中央银行美联储
也是一个私有机构
在这里 有钱人真的会爽上天
而穷人 却要随时面临被宰杀的命运
美国财团宰杀人最狠
规模最大的一次
莫过于2008年那场
席卷全球的金融风暴
也被称为次贷危机
导致美国上百万人无家可归
全球数千万人下岗失业
关于次贷危机的形成
以及美国政府救市的过程
我们在之前的影片《大空头》
以及《大而不倒》中已经解说过
大家好
本期视频我们要讲的是一部
关于次贷危机的纪录片《监守自盗》
美国的金融系统 在很早以前
就引领世界并以健全闻名
许多国家的金融系统
都是借鉴美国的经验
但即便如此 美国还是引发了
21世纪最大的全球性金融危机
房地产过热
固然是08年金融危机的导火索
但更深层次的原因却是
监管过度宽松
为什么不紧
曾经还是很紧的 但后来被
金融寡头集团一来二去 给搞松了
在08年金融风暴之前
美国最早的经济危机
便是1929年的大萧条
在那之后
美国政府吸取了惨痛的教训
为了防止经济危机再度出现
1933年
颁布了《格拉斯-斯蒂格尔法案》
其主要内容为 金融分业经营
将投资银行与商业银行严格分离
投资银行只能经营证券业务
商业银行只能经营储蓄业务
简单来说就是
不能拿储户的钱进行风险投资
这样一来 虽然资金流动变慢了
但却大大降低了商业银行的经营风险
储户的钱不至于在股灾时血本无归
极大的保证了社会面的稳定
1929年大萧条时期 就发生了股灾
由于当时的银行是混业经营
导致不炒股的储户
在银行也取不出钱
1933年 《法案》颁布之后
美国经济迎来了多年的稳健增长
可如此保守严苛的监管政策
来钱实在太慢 华尔街的大鳄们
做梦都想回到疯狂数钱的日子
于是在韭菜们
啊不 百姓们
修养生息了有些年头儿后
华尔街财团又开始琢磨着考验干部了
实际上 财团们自己也是干部
因为美国的中央银行美联储
背后的实控股东
就是华尔街的五大银行
要维持国家经济正常运行
缺了华尔街还真不行
所以 华尔街大鳄一直在参与
国家经济的调控
就连新总统每次换届上台
也得仰仗华尔街大佬筹措资金
就这关系 没过多少年
监管便越来越松 到了80年代
罗纳德·里根总统上台后
任命了美林银行CEO唐纳德·里根为
第66届财政部长
自此便开启了
长达30年的金融宽松政策
里根政府放宽了对储贷公司的限制
允许他们动用储蓄存款进行风险投资
结果运气不好
没折腾几年就踩了大坑
上百家储蓄贷款公司轰然倒闭
无数普通储户 损失了一生的积蓄
不少储贷公司的管理人员
因此锒铛入狱
其中有个叫查尔斯的人 后来出了名
他的投资计划
之所以能够通过监管机构的审核
是因为他雇佣了一个
名叫格林斯潘的经济学家当枪手
写了一封推荐信给监管机构
格林斯潘在信中
对查尔斯的投资计划
给予了五星好评
查尔斯接受采访时透漏
格林斯潘当时收了他4万刀乐
钱不多
关键是这个恰烂钱的经济学家
后来还成为了任期时间最长的美联储主席
他的全名是艾伦 格林斯
被称为全球的经济沙皇美元总统
但这次储贷危机的重大失误
并没有使金融监管当局收紧政策
华尔街大佬 接着奏乐接着舞
1995年 投行之王高盛集团
前CEO罗伯特·鲁宾 被克林顿政府
任命为了第70届财政部部长
这下 国家经济的控制权
就完全掌握在了华尔街的手心
到了90年代后期
已经形成了几大寡头集团断的格局
1998年 花旗银行和旅行者集团
合并为了花旗集团
以实现经营业务范围的扩张
可这种合并 却是公然打破了
储蓄存款禁止用于风险投资的规定
但在华尔街代理人罗伯特 鲁宾的游说下
国会竟然神奇的通过了解救花旗方案
这就等于彻底推翻了1933年的
《格拉斯-斯蒂格尔法案》
相当于是华尔街
拿花旗集团的合并打头阵
之后的华尔街巨头 只需要有样学样
有人问了
为什么华尔街银行一定要变大呢
因为大而不能倒
只要企业变得足够大
绑定了国家经济
政府就不敢让它倒闭
高管们随便怎么折腾 割韭菜
政府最后一定会兜底
紧接着 千禧年来了
这一年 散户们最痛的记忆
莫过于互联网泡沫
大量的普通投资者
因为缺乏财商知识
被华尔街之狼电销诈骗
购入了大量毫无价值的垃圾股
最后市值凭空蒸发
5万亿美元消散如烟
虽然监管机构宣称秋后算账
但对那些割韭菜的华尔街投行
仅仅也只是罚款了事
在互联网泡沫中 股民都被割怕了
华尔街的金融家也觉得
光靠卖股票 市场太容易泡沫了
于是就把聪明才智发挥到了创新上
创造出更多的金融衍生品
和实体企业赚取商品利润不同
金融企业专注于贩卖概念
什么都可以卖 只要是能变动的数字
猜油价涨跌 赌温度指数
甚至空气质量都可以下注
这就叫金融衍生品
金融企业疯狂开设新式赌场
推销民众进场成为赌徒
这叫金融新市场
由于缺乏监管
金融衍生品市场爆发增长
如果整个国家的人 啥都不生产了
每天都在赌油价涨跌 猜明天温度
最终会发生什么事呢
优国忧民的人还是有的
商品交易期货委员会（CFTC）主席
波恩女士就曾提出
金融衍生品市场应该加以约束
否则后患无穷 灾难临头
此话一出 波恩女士立马遭到了
一众大佬的联名谴责
其中就包括了时任财政部长劳伦斯·萨默斯
与美联储主席格林斯潘
全都指责波恩女士危言耸听
不久之后 国会还专门为华尔街
通过了一项使金融衍生品市场
免于监管的法案
《商品交易现代化法案》
说人话就是 谁监管华尔街
谁就犯法
这下 便从法律层面消灭了
所有反对的声音 寡头集团开始疯狂
做大做强 花式创新金融衍生品
华尔街一步又一步的去监管化
先前推翻《格拉斯-斯蒂格尔法案》
相当于打开了做大规模的天花板
而这次弄出这份
让金融衍生品免于监管的法案
等于是单车变高铁 从此业绩
同比增长100% 都属于保守发展
2000年之后 美国房市一路走牛
华尔街的银行家们
自然要做大这块蛋糕
在这之前 银行贷款一般只会放贷给
收入良好且稳定的人群
这叫优质贷款
但这样的优质人群始终是有限的
穷人才是大多数 华尔街想要多挣钱
只能把手伸向穷人
次级抵押贷款便应运而生
无论是底层黑叔叔 还是墨西哥穷鬼
都申请到了次级贷款
人手三套房打底
穷人们实现了富足的美国梦
放贷公司也不怕穷人还不起
因为他们将风险转移给了投资银行
这就得感谢华尔街有个叫路易斯的鬼才
将房贷合同证券化
包装成了一款理财产品
也就是房贷债券
投资银行从放贷机构那里
收购房贷合同 转化成房贷债券
然后再拿到二级市场上卖给投资者
这一番操作下来 放贷机构的
资金周转速度瞬间翻了N倍
靠着这个牛掰的创新
所有人都挣到了钱
风险也还可控
优质房贷债券非常好卖
投资者并不担心美国中产的还贷能力
但次贷债券就没那么好卖了
投资者都知道
黑叔叔墨哥哥收入不稳定
一言不合就躺平当老赖
所以
如何把无人问津的大量次贷债券
卖出去才是真正的难题
不过
华尔街最不缺的就是天杀的鬼才
没过多久 就有人搞出了一款
叫做CDO（担保债务凭证）的混合债券
通俗解释就是把少数优质债券
和多数卖不出去的次级债券
打包销售
形象点儿说就是
用20%的巧克力混合80%的狗屎
告诉你这是新型巧克力
颜色对 味儿也有那个意思
普通投资者根本没法鉴别
更别说 再给你来个权威机构的认证
本来 证券的风险等级是要有
第三方评级机构进行评估的
从AAA到BBB 一共有6个等级
投资者对第三方评级机构还是比较信任的
但在刀乐的攻势下 评级机构全被
华尔街的投行给收买了
于是 混合了大量狗屎的CDO债券
都被打上了AAA的顶级标签
造孽的CDO一经面世
整个华尔街都疯了
这个金融衍生品的创新
可操作空间无边无际
所有投行都在主推CDO债券
就像曾经推销互联网垃圾股一样
毫无疑问
这是一次史诗级的诈骗活动
有人曾向时任美联储主席
格林斯潘提示了风险
但格林斯潘却置之不理
到底是固执己见还是收了钱
咱也不知道
而作为监管机构的证交会（SEC)
在泡沫期间 没有管制也就算了
最离谱的是 竟然还裁掉了
风险管理部门的100多名员工
最后只留下1名员工监管华尔街
没办法 谁让人家上头有人呢
2004年 在时任高盛集团CEO
亨利·保尔森的游说下
SEC脑门一热
竟然放宽了杠杆率的限制
将投行的杠杆率上调至33比1
普通人买房
两三倍杠杆就已经压力山大
人家33倍都还嫌少
但更危险的信号还在后头
华尔街大鳄们
难道看不懂这史无前例的泡沫
不知道那些CDO
都是狗屎一样的垃圾次贷吗
装傻而已
他们早就在想对冲风险的办法
于是 一个金融衍生工具应需而生
CDS（信用违约互换）
类似于保险的效果
只要CDO暴跌 CDS协议就赔付保额
而接受这种投保的公司叫做AIG
美国最大的保险公司
AIG销售了高达5000亿保额的CDS
这可是零几年
除了极少数的牛人投资者
大部分保险都是华尔街投行买的
高管们很清楚 崩盘是早晚的事儿
骗客户也要抓紧了
泡沫吹得越大越好
反正最后 国家会兜底
反正是用投资人的钱加杠杆
赢了赚佣金 输了算客户的
自己有什么风险呢
你愿意赌一把吗
华尔街的人都说
那就梭哈一次 别墅靠海吧
卖了投资者 富了华尔街
随随便便一个证券经纪人
当时的标配都是游艇+直升机
没有这组合
都不好意思说自己是金融从业者
大投行雷曼兄弟的CEO迪克·富尔德
甚至有一组机队 六架飞机
其中包括一架可载近300人的波音767
时代越发达 人们越是长醉不醒
一位知名心理医生说
当时他的客户基本都是华尔街高管
这些华尔街之狼 追求刺激成癫
白粉当饭吃 半天不嫖就浑身难受
都知道华尔街乱 但谁让人家有伞呢
2006年7月 小布什政府
任命了时任高盛集团CEO亨利·保尔森
为美国第74任财政部长
整个泡沫期间 就数投行之王高盛
销售的垃圾CDO最多
保尔森也因此成了华尔街收入最高的CEO
在上任财政部长前 保尔森单单
清仓高盛的股票
就套现了5个小目标（美元）
华尔街依然在狂欢
但泡沫却撑不住了
轰然破灭 危机降临
2007年下旬
次贷断供数据超过了百万
当初 为了赚取高额佣金
放贷公司给了太多
没有稳定收入的穷人0首付贷款
而且是浮动利率 利息一年比一年高
终于 穷人还不起了
老赖就老赖吧 我不玩了
银行只能回收房产 再流向市场
供大于求 美国房价迅速崩盘
危机连锁传导
房贷证券市场一泻千里
投资者情绪恐慌 疯狂兑现
投行首当其冲
遭遇现金危机面临倒闭
第一家要挂的投行就是贝尔斯登
在华尔街按实力排行老五
政府紧急救市 提供300亿担保
让摩根大通收购了贝尔斯登
紧接着 两房巨头（放贷机构）暴雷
政府又花了纳税人的2000亿
将其国有化
但是越救就发现窟窿越大
很快
第四大投行雷曼兄弟也举了白旗
政府不敢再救了
否则全华尔街的银行
都会撅着腚 等着政府擦屁股
结果大家都知道了
百年投行雷曼兄弟 毁于一旦
可雷曼一死
把全球客户的钱都给冻结了
储户开始恐慌 雷曼都能倒
那怎么保证
钱放在高盛和大摩会安全呢
客户纷纷组团撤资
信贷市场完全瘫痪
股指断崖式暴跌 信心溃不可收
最恐怖的是 就连AIG也要挂了
AIG几乎绑定了全美
乃至全世界的银行
基本每家有投资业务的公司
都在AIG买了CDS保险
如果AIG破产
全世界的金融系统都要崩
所以 AIG非救不可
最后 政府又花了1500亿接管了AIG
第一大赔付对象就是高盛
足足支付了140亿美元
财政部长保尔森要求AIG
必须优先且全额赔付高盛
其余的华尔街投行
也都在AIG那里获得了巨额赔付
但客户们可就惨了
很多地方上的退休养老基金
都被华尔街投行几乎以诈骗的方式
购入了大量垃圾CDO
当知道投行早就买了CDS
做空他们血本无归后
投资者纷纷将华尔街投行告上了法庭
投资者之所以普遍上当
有个很大的原因
是因为那些垃圾CDO都被打上了AAA评级
高评级的证券
就像餐厅被评为了米其林
投资者们很吃这一套
没有高评级的证券根本卖不出去
有人就问了
评级机构实事求是给评级不就行了
但评级机构可是私营公司 有竞争的
实事求是就意味着 放弃大量的利润
你不昧良心 竞争对手就会昧良心
然后把你干倒 如此一来
市场上也就不存在有良心的评级机构了
穆迪作为龙头评级机构
2000年-2007年 利润翻了400%
事后 评级机构也被告上法庭
但他们根本不慌
因为他们早在长达数十页的
类似风险告知书上 加入了文字游戏
他们告诫 投资者
即使我们给予了AAA评价
也只代表机构的观点 仅供参考
投资有风险 后果请自负
政府虽然硬着头皮救回了AIG
但信心早已如山倒
客户取现 没人投资
银行不敢放贷 企业不敢扩张
经济犹如一潭死水
最终 还是保尔森提出了
7000亿美元不良资产救助计划
国会首批通过了1250亿
以资本注入的方式
分给了华尔街的金融寡头们
希望他们把这些钱借出去
激活信贷 重建信心
可即便花了这么多血本
大多数银行依然选择了
控制风险 并没有把钱贷出去
2010年初 银行赎回的房产
已经超过了600万套 无数人露宿街头
穷人不光房子飞了 工作机会也没了
金融危机连锁传导
各行各业资金断裂
大量的企业破产倒闭
更可怜的是无数中产
因为买房一夜返贫
而在这个经济早已全球化的时代
不光美国人惨 地球村都好不到哪去
全世界都被次贷危机
拖入经济衰退的泥潭
好了 事情搞成这样
总得有人出来背锅吧
那些华尔街的始作俑者
最后怎么样了呢
不好意思 毫发无伤 全身而退
以破产的雷曼兄弟为例
即便公司倒闭 五名高管
还是凭借为有钱人制定的法律
将十几亿刀乐收入囊中
而那些 大而不能倒 被政府救活的银行
CEO最多也就是离职了事
换个地方继续当高管 而且
每位CEO离职
最少还能得到上亿补偿金
次贷危机中
华尔街没有一个高管获罪入狱
而普通民众却因此陷入到水深火热中
富人玩火 烧了民房
老爷们躲在城头看戏
穷人们在下面四处逃窜
而除了华尔街贪得无厌
监管层以权谋私
评级机构劣币驱逐良币以外
还有一股人群
也为放宽监管作出了巨大贡献
那便是教书育人的学术界
一大票道貌岸然的专家教授
都受不了刀乐的诱惑
纷纷加入 诈骗团伙
甚至还有一堆专门的中介机构
为华尔街人士
提供可雇佣的专家学者
说话当枪手 光这个中介市场
规模就高达数十亿美元
在专家学者多年睁眼说瞎话的鼓动下
监管政策的裤子 宽到能塞下
整条华尔街的人 操作空间无限大
其实 自八九十年代开始
美国经济就渐渐脱实向虚
制造业均被转移到了海外节省开支
取而代之的
是高利润的互联网和金融业
这就相当于是 底层劳动力被抛弃
穷人在这里 最大的作用或许就是
为富人服务 赚得廉价的报酬
可就连这点廉价的报酬
最后还要被富人想尽办法割走
要不怎么说 美国是有钱人的天堂呢
而最扎心的真相就是
全世界都在努力向美国看齐
难道就没有人
为底层百姓说句公道话吗
2008年 新任大选到来之时
贝拉克·奥巴马义愤填鹰
在演说中痛华尔街与监管层的失职
如果让他上位 改革势在必行
重组金融业 严整监管层
例如 如何保证评级机构的中立性
如何限制华尔街高管的巨额薪酬等等等等
可当奥巴马真的当上总统之后
什么重组严整计划 连个提案都没有
金融业没有受到任何整顿
奥巴马政府继续任用着
华尔街高管 进入监管层监守自盗
为什么总是无法改革呢
一位受采访的资深金融人士冷笑一声
哼 这就是华尔街的政府呀
你见过左手管右手的吗
（这就是华尔街的政府呀）